Credito hipotecario para construir: cuanto se paga por u$s40.000
Un prestamo equivalente a u$s40.000 para construir puede iniciar con cuotas cercanas a $390.000, pero el credito UVA se ajusta en pesos.
Los creditos hipotecarios para construir, ampliar o refaccionar una vivienda vuelven a ganar lugar entre quienes buscan resolver una necesidad habitacional, pero el monto aprobado no depende solo del dinero que el solicitante pretende pedir. En las lineas del Banco Nacion, el presupuesto de obra, la valuacion de la vivienda terminada y las condiciones del credito definen cuanto puede financiarse y como se entregan los fondos.
Como caso de referencia, un prestamo equivalente a u$s40.000 para construccion puede iniciar con una cuota cercana a $390.000 mensuales a 30 anos, bajo una tasa de 6,7% TNA. La cifra es orientativa: el credito no se entrega ni se cancela en dolares, sino en pesos ajustados por UVA, por lo que la cuota varia con la evolucion de esa unidad.
Cuanto representa un prestamo de u$s40.000
Con un dolar cercano a $1.520, u$s40.000 equivalen a unos $60,8 millones. En una linea UVA, ese monto se transforma a la unidad correspondiente y se paga en pesos. Por eso, la cuota inicial de alrededor de $390.000 sirve para dimensionar la operacion, pero no debe interpretarse como una cuota fija durante todo el plazo.
La linea +Hogares del Banco Nacion contempla construccion de vivienda unica y de ocupacion permanente sobre terreno propio, ademas de opciones para ampliacion, refaccion o terminacion. Para viviendas cuyo valor terminado no supere las 210.000 UVAs, la tasa vigente informada es de 6,7% TNA fija para quienes cumplen las condiciones previstas. En otros destinos, la tasa puede llegar al 12%.
El presupuesto de obra define el monto final
Uno de los puntos centrales es que el banco puede financiar hasta el menor valor entre el 90% de la vivienda terminada y el 90% del presupuesto de obra, siempre dentro de los topes establecidos en UVAs. Si un proyecto tiene un presupuesto equivalente a u$s45.000, eso no implica automaticamente que el solicitante recibira u$s40.000: la entidad debe revisar la documentacion, la valuacion y la capacidad de pago.
Esta diferencia obliga a contar con fondos propios para completar la parte no financiada y para cubrir eventuales desvios del presupuesto inicial. En construccion, un calculo demasiado ajustado puede transformarse rapidamente en un problema si suben materiales, mano de obra o aparecen trabajos adicionales durante la ejecucion.
Como se desembolsa el credito
Para construccion, el dinero no llega necesariamente en una sola etapa. El esquema del Banco Nacion contempla un primer desembolso del 30% del monto a financiar, un segundo desembolso del 50% cuando se verifica al menos el 80% del avance previsto para la primera etapa, y un 20% restante cuando se alcanza el avance requerido para la segunda instancia.
El plazo de obra puede ser de hasta 18 meses, mientras que en la Patagonia puede extenderse a 24 meses. El credito, en cambio, puede pactarse hasta 30 anos. Esa diferencia entre el plazo para construir y el plazo para pagar obliga a ordenar el cronograma de obra, porque cada etapa debe estar alineada con la disponibilidad de fondos.
Ampliar o refaccionar: otras condiciones
Las opciones para ampliacion, refaccion o terminacion tienen reglas distintas. En esos casos, el plazo de obra puede ser de hasta 12 meses, con un unico desembolso, y el prestamo puede pactarse a 5, 10 o 15 anos. Para ciertos proyectos, el banco tambien exige un grado de avance superior al 60%.
Hoy una vivienda nueva puede superar los u$s1.500 por metro cuadrado, mientras que una ampliacion o refaccion puede ubicarse por encima de los u$s600 por metro cuadrado. Por eso, antes de pedir financiamiento conviene definir con precision si la obra sera una construccion desde cero, una ampliacion, una remodelacion parcial o una terminacion de obra.
En todos los casos, el presupuesto deberia incluir materiales, mano de obra, instalaciones, terminaciones, honorarios, impuestos y un margen para imprevistos. Para quienes evaluan alternativas de compra, construccion o ampliacion, InmoUP permite comparar propiedades disponibles y tomar mejores decisiones dentro del mercado inmobiliario.
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